Vous pilotez votre activité.
Qui prépare votre retraite ?

Oui, il est ouvert quel que soit votre statut : artisans, commerçants, professions libérales, gérants majoritaires. Vos versements volontaires peuvent être déduits de votre bénéfice imposable, dans les limites légales, et une option est spécialement prévue pour les TNS : la garantie Relais en cas d'arrêt de travail, qui prend en charge vos versements automatiques après un accident ou une maladie, selon conditions.

Son intérêt réel dépend de votre situation : revenus, fiscalité, horizon de retraite, épargne déjà constituée, besoin de disponibilité de votre argent. C'est précisément l'objet du bilan. Les dirigeants assimilés salariés (par exemple un président de SAS) peuvent aussi adhérer à un PER, avec des règles fiscales qui leur sont propres.

Les versements volontaires effectués avant 70 ans sur un PER peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans la limite d'un plafond. Ce n'est pas un avantage définitif : les sommes déduites sont imposées à la sortie.

La déduction est généralement d'autant plus intéressante que votre taux marginal d'imposition est élevé pendant votre activité et plus faible à la retraite, sans que cela puisse être garanti. Vous pouvez aussi choisir de ne pas déduire vos versements, ce qui modifie la fiscalité à la sortie. Aucune économie d'impôt ne peut être annoncée avant l'étude de votre situation.

Pour les versements déduits du revenu global, le plafond disponible figure sur votre dernier avis d'impôt sur le revenu, dans la rubrique consacrée au plafond épargne retraite ; il peut tenir compte de plafonds non utilisés des années précédentes, selon les règles en vigueur.

Les travailleurs non salariés peuvent, sous conditions, déduire leurs versements de leur bénéfice professionnel selon un plafond spécifique, calculé à partir du bénéfice imposable et du plafond annuel de la Sécurité sociale. Le bilan permet de vérifier le plafond applicable à votre cas.

En principe, oui : c'est la contrepartie du cadre fiscal du PER. L'épargne devient disponible à la liquidation de vos droits à la retraite ou à l'âge légal de départ.

La loi prévoit des cas de déblocage anticipé : décès du conjoint ou du partenaire de PACS ; invalidité du titulaire, de ses enfants, de son conjoint ou partenaire ; surendettement ; expiration des droits à l'assurance chômage ; cessation d'activité non salariée à la suite d'une liquidation judiciaire ; acquisition de la résidence principale (ce dernier cas ne concerne pas les sommes issues de versements obligatoires). Il est donc important de n'y placer que des sommes dont vous n'aurez pas besoin avant la retraite.

Oui. MMA PER Avenir peut recevoir le transfert de vos contrats Madelin ou PERP, dans le compartiment de vos versements individuels : ces sommes pourront alors, à la retraite, être récupérées en capital comme en rente. Vous regroupez ainsi votre épargne retraite dans un seul contrat.

Un transfert n'est pas systématiquement avantageux : certains anciens contrats comportent des caractéristiques (par exemple un taux garanti ou des conditions de rente) qu'un transfert ferait perdre, et des frais de transfert peuvent s'appliquer. Le bilan permet de comparer précisément ce que vous détenez avant toute décision.

Oui, pour vos versements individuels (y compris les sommes transférées d'un Madelin ou d'un PERP) et pour l'épargne salariale transférée : à la retraite, vous choisissez un capital unique ou fractionné, une rente viagère, ou une combinaison des deux, sauf si vous avez expressément opté pour la rente.

Seules les sommes issues de versements obligatoires d'entreprise (anciens contrats « article 83 ») sont versées obligatoirement en rente. La fiscalité diffère selon le mode de sortie et selon que vos versements ont été déduits ou non.

Pour les travailleurs non salariés, MMA PER Avenir propose en option la garantie Relais en cas d'arrêt de travail : MMA rembourse ou prend en charge vos versements automatiques jusqu'à la reprise d'activité en cas d'incapacité temporaire totale, ou jusqu'à l'âge prévu de départ à la retraite (67 ans au plus) en cas d'invalidité permanente totale.

Votre préparation retraite n'est donc pas interrompue par un coup dur. Cette option s'applique selon les conditions, limites et exclusions du contrat ; nous vous les présentons lors du bilan.

Votre épargne est transmise aux bénéficiaires que vous avez désignés, sous forme de capital ou de rente. La garantie plancher, incluse au contrat, s'applique en cas de décès avant 80 ans : si votre épargne est inférieure au cumul des montants investis (nets de frais et de rachats), MMA prend en charge la différence, dans la limite de 155 000 €.

En option, la garantie Relais en cas de décès prend en charge, en cas de décès avant 67 ans, les versements automatiques prévus jusqu'au terme de l'horizon de liquidation. Et à la retraite, l'option réversion permet de prolonger votre rente au profit d'un proche (60 %, 100 % ou 150 %).

Comme tout contrat d'épargne retraite, MMA PER Avenir comporte des frais : frais sur versements, frais de gestion annuels, frais éventuels d'arbitrage et frais propres aux supports en unités de compte. Leur montant figure dans le document d'informations clés et la notice d'information, remis avant toute adhésion. En gestion à horizon, les ajustements semestriels de répartition sont réalisés sans frais ; en gestion libre, un arbitrage par an est gratuit.

Côté risques : les unités de compte présentent un risque de perte en capital ; le support en euros bénéficie d'une garantie en capital apportée par l'assureur, dans les conditions du contrat ; l'épargne est en principe indisponible jusqu'à la retraite ; l'intérêt fiscal dépend de votre situation et de l'évolution de la législation. Le transfert vers un autre PER reste possible, avec des frais limités par la réglementation à 1 % au maximum pendant les cinq premières années, puis nuls.

Après votre demande, un membre de l'équipe vous recontacte pour convenir des modalités du bilan (vous pouvez aussi appeler directement l'agence au 02 96 37 41 62). Celui-ci consiste à faire le point sur votre situation professionnelle et familiale, vos objectifs, votre horizon de départ, votre épargne existante et vos capacités d'épargne.

À l'issue du bilan, vous savez si une solution comme le PER MMA Avenir peut répondre à vos objectifs, et dans quelles conditions. Le bilan est gratuit et ne vous engage à rien.

Oui. Thierry Mahaut dirige les deux agences MMA : 2 bis avenue Pierre Marzin à Lannion, et 13/15 rue des Sept Îles à Perros-Guirec. C'est la même équipe et le même accompagnement.

Indiquez simplement l'agence la plus pratique pour vous dans le formulaire, ou choisissez « Sans préférence ». Ce choix est une préférence : l'équipe vous recontacte pour convenir des modalités.

Non. Le bilan est gratuit et sans engagement : aucune souscription n'est imposée à son issue.

Si une solution vous est proposée, vous recevrez au préalable les documents d'information réglementaires, notamment le document d'informations clés et la notice d'information, et vous disposerez du temps nécessaire pour décider. En cas d'adhésion, un délai de renonciation est prévu par la réglementation.